Что такое интернет-эквайринг?

Технология Интернет-эквайринга

В общем случае процесс оплаты через Интернет состоит из следующих этапов:

1. Покупатель оформляет покупку на сайте, выбирает оплату картой.
2. После оформления заказа в магазине клиент переадресуется на платёжную форму, где вводит данные своей банковской карты— номер, срок действия, имя и фамилию владельца, код CVV2/CVC2.
3. Магазин передаёт данные карты и сумму заказа платёжному поставщику (наиболее распространены платёжные агрегаторы).
4. Используя введённые данные карты, платёжный поставщик отправляет запрос авторизации в банк-эквайер.
5. Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платёжную систему (далее МПС), выпустившую карту, например VISA, MasterCard, UnionPay.
6. МПС передаёт запрос авторизации в банк-эмитент (банк, выпустивший карту клиента), который производит процедуру фрод-мониторинга и проверяет, активна ли карта.
7. Если к карте подключена технология 3-D Secure, происходит процедура проверки:
   1. Перенаправление клиента на страницу ввода 3DS-пароля
   2. Отправка 3DS-пароля (чаще всего в SMS-сообщении)
   3. Ввод клиентом 3DS-пароля
   4. Верификация банком введённого 3DS-пароля
8. Если проверка прошла успешно, банк-эмитент отправляет подтверждение МПС.
9. МПС возвращает ответ банку-эквайеру.
10. Банк-эквайер возвращает ответ платёжному поставщику.
11. Платёжный поставщик отправляет в банк-эквайер запрос на списание суммы заказа с карты клиента
12. Банк-эквайер пересылает в МПС запрос на списание суммы заказа с карты клиента.
13. МПС передаёт запрос банку-эмитенту.
14. Банк-эмитент проверяет остаток средств на счету клиента, и, если средств достаточно, производит перевод и пересылает подтверждение операции МПС.
15. МПС передаёт подтверждение операции банку-эквайеру.
16. Банк-эквайер передаёт подтверждение платёжному поставщику.
17. Платёжный поставщик оповещает магазин.
18. Магазин оповещает клиента об успешной оплате заказа.

В ряде случаев платёжный поставщик и банк-эквайер могут быть представлены одной организацией.

Если платёжный поставщик выступает отдельно и позволяет принимать платежи не только картами, но и электронными деньгами, он называется платёжным агрегатором. Платёжный агрегатор не может принимать карты напрямую, для этого он заключает договор с банком-эквайером, чаще всего с несколькими для обеспечения бесперебойной работы.